Hace 3 horas | Por Iona Bain, BBC Panorama
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Una mujer que había acumulado £10,000 en deuda de tarjeta de crédito compartió su experiencia con BBC Panorama, revelando cómo un servicio de calificación crediticia que ella creía que la ayudaría a manejar sus finanzas en su lugar la motivó a adquirir más crédito. A pesar de estar cerca de la libertad financiera, la firma de calificación, Experian, la inundó con correos electrónicos que promocionaban ofertas de tarjetas de crédito con altos intereses.
Con millones en el Reino Unido luchando con pagos de tarjetas, los grupos de defensa del consumidor advierten que las ofertas de crédito adicionales, especialmente de entidades de calificación crediticia, podrían exacerbar problemas para aquellos ya financieramente vulnerables. En respuesta, Experian informó a Panorama que está desarrollando un sistema para detectar clientes potencialmente vulnerables y dejar de enviarles material de marketing. Ellos argumentaron que las ofertas presentadas a la mujer podrían haber facilitado un reembolso de deuda más rápido o más barato.
Las tarjetas de crédito son cada vez más populares, con aproximadamente 35 millones de titulares en el Reino Unido. Las tasas de interés, representadas como la tasa de porcentaje anual (APR), pueden variar ampliamente, desde 0% hasta más del 60%; el APR típico para aquellos con crédito promedio es alrededor del 25%.
Panorama escuchó de individuos que afirmaron que los prestamistas los empujaron hacia nuevas deudas a pesar de los desafíos financieros personales. Un hombre compartió cómo su banco había expandido su límite de crédito incluso después de que acumuló casi £7,000 en deuda durante un episodio maníaco vinculado al trastorno bipolar. Otro hombre está vendiendo su casa, abrumado por la deuda de tarjeta de crédito tras la pérdida de su empleo y el colapso de su matrimonio.
Amanda, una madre de cinco con una deuda de £10,000, cobra crédito universal y prefiere permanecer anónima. Buscó ayuda de una organización benéfica de deuda. A lo largo de varios años, Amanda manejó exitosamente su deuda, en parte debido a su suscripción con Experian, que ella creía que era una decisión prudente.
Expresando sus sentimientos, Amanda señaló, 'Fue realmente beneficioso. Recibía una actualización mensual sobre mi estado financiero.' Demostrando a la BBC los correos electrónicos de la firma de puntuación crediticia Experian, destacó cómo estas agencias recopilan datos de clientes, incluidos niveles de deuda, solicitudes de crédito y puntualidad en el pago de facturas.
Al acercarse al final de su deuda de tarjeta de crédito, Amanda notó un aumento en las comunicaciones de Experian, no solo proporcionándole actualizaciones regulares de su informe crediticio sino también con proclamaciones como, 'su tasa de aprobación de tarjeta de crédito ha aumentado', invitando a más oportunidades de préstamo. Recibió 'constantes' solicitudes para tarjetas de crédito constructoras de interés alto, típicamente dirigidas a mejorar los puntajes de crédito si se usan responsablemente, aunque a menudo incurren en tasas de interés más altas.
'Pensé que solo mantendré una [tarjeta de crédito] para emergencias,' narró Amanda. 'Pero una vez que sacas una, más correos electrónicos llegan, instando a solicitar más.' Desconocido para muchos, Experian, como la principal agencia de calificación crediticia del Reino Unido, también gana una comisión promoviendo los productos de los prestamistas de tarjetas de crédito. Según una encuesta reciente del Centro para el Crédito Responsable, más de la mitad de casi 3,500 adultos de ingresos bajos y medios informaron haber recibido marketing de tarjetas de crédito de los proveedores de puntuación crediticia, con muchos sintiéndose presionados a aceptar más de lo que deberían.